FIRE 넘버 계산기

나의 FIRE 넘버란?

FIRE 넘버는 일을 그만두고 투자 수익으로 생활할 수 있게 해주는 포트폴리오 규모입니다. FIRE(Financial Independence, Retire Early — 경제적 자립, 조기 은퇴)의 아이디어는 간단합니다: 돈이 지출을 무한히 감당할 수 있게 되는 순간, 일은 선택이 됩니다. 넘버는 단 두 가지에 달려 있습니다 — 매년 얼마를 쓰는지와 포트폴리오에서 몇 %로 인출하는지입니다.

25배 법칙과 4% 법칙

가장 일반적인 출발점은 트리니티 연구에서 나온 4% 법칙입니다: 첫해에 포트폴리오의 약 4%를 인출하고 매년 물가에 맞춰 조정하면, 역사적으로 대다수의 경우 30년 이상 지속되었습니다. 4%로 나누는 것은 25를 곱하는 것과 같아서 25배 법칙이라고도 부릅니다:

FIRE 넘버 = 연간 지출 ÷ 인출률  (4%일 때 = 지출 × 25)

인출률은 안전 다이얼입니다. 더 신중한 3.5%는 약 28.6배와 더 큰 여유를 의미하고, 더 공격적인 5%는 20배이지만 긴 은퇴 기간 동안 자금이 바닥날 확률이 높아집니다. 40~50년 이상을 내다보는 조기 은퇴자들은 보통 4% 미만을 선택합니다.

Lean, Fat, Coast, Barista FIRE

• Lean FIRE — 더 적은 지출을 전제로 한 절약형 넘버.
• Fat FIRE — 더 많은 지출을 전제로 한 여유로운 목표.
• Coast FIRE — 이미 충분히 투자해서 성장만으로 목표에 도달하는 상태. 지금의 생활비만 벌면 됩니다. 나의 Coast FIRE 넘버 확인 →
• Barista FIRE — 파트타임으로 생활비를 충당하면서 포트폴리오는 계속 성장하게 두는 방식.

경험 법칙이 놓치는 것들

25배 법칙은 약 30년의 은퇴 기간을 가정하고, 인출 시 세금을 무시하며, 연금·국민연금·의료비·계좌 인출 순서를 포함하지 않습니다 — 이 모든 것이 진짜 넘버를 크게 움직일 수 있습니다. 완전판 FIRE 계산기는 43개국에서 이를 제대로 모델링하고 몬테카를로 스트레스 테스트까지 수행합니다.

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