FIRE数字计算器

您的FIRE数字是什么？

FIRE数字是让您能停止工作、靠投资生活的投资组合规模。FIRE（Financial Independence, Retire Early——财务自由、提前退休）背后的理念很简单：一旦您的钱能无限期覆盖支出，工作就成了可选项。这个数字只取决于两件事——每年花多少钱，以及从投资组合中以什么比率提取。

25倍法则与4%法则

最常见的起点是来自Trinity研究的4%法则：第一年提取投资组合的约4%，此后每年按通胀调整——历史上绝大多数情况下能维持30年以上。因为除以4%等于乘以25，人们也称之为25倍法则：

FIRE数字 = 年支出 ÷ 提取率  （4%时 = 支出 × 25）

提取率是您的安全旋钮。更谨慎的3.5%意味着约28.6倍和更大的缓冲；更激进的5%意味着20倍，但在漫长的退休期内钱不够用的风险更高。着眼40–50年以上的提前退休者通常选择低于4%。

Lean、Fat、Coast和Barista FIRE

• Lean FIRE——基于更低支出的节俭版数字。
• Fat FIRE——基于更高支出的更宽裕目标。
• Coast FIRE——已投资的钱仅靠增长就能达到目标；您只需负担当下的开销。查看您的Coast FIRE数字 →
• Barista FIRE——兼职收入覆盖开支，投资组合继续增长。

经验法则没有考虑的因素

25倍法则假设约30年的退休期，忽略提取时的税收，也不包括养老金、社保、医疗或账户提取顺序——这些都可能让您的真实数字大幅上下浮动。完整版FIRE计算器在43个国家对它们进行正确建模，并做蒙特卡洛压力测试。

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