Kalkulačka čísla FIRE

Co je vaše číslo FIRE?

Vaše číslo FIRE je velikost portfolia, která vám umožní přestat pracovat a žít z investic. Myšlenka FIRE (Financial Independence, Retire Early — finanční nezávislost, předčasný důchod) je jednoduchá: jakmile vaše peníze dokážou neomezeně pokrýt výdaje, placená práce se stává volitelnou. Číslo závisí jen na dvou věcech — kolik utratíte ročně a jakou mírou vybíráte ze svého portfolia.

Pravidlo 25× a pravidlo 4 %

Nejběžnějším výchozím bodem je pravidlo 4 % ze studie Trinity: v prvním roce vyberte asi 4 % portfolia a každý rok upravujte o inflaci — historicky to v naprosté většině případů vydrželo přes 30 let. Protože dělení 4 % je totéž jako násobení 25, říká se mu pravidlo 25×:

číslo FIRE = roční výdaje ÷ míra výběru  (= výdaje × 25 při 4 %)

Míra výběru je váš bezpečnostní regulátor. Opatrnějších 3,5 % znamená ~28,6× a větší polštář; agresivnějších 5 % znamená 20×, ale vyšší riziko, že v dlouhém důchodu peníze dojdou. Předčasní důchodci s horizontem 40–50+ let často volí něco pod 4 %.

Lean, Fat, Coast a Barista FIRE

• Lean FIRE — úsporná verze čísla, postavená na nižších výdajích.
• Fat FIRE — pohodlnější cíl, postavený na vyšších výdajích.
• Coast FIRE — máte zainvestováno dost na to, aby cíle dosáhl samotný růst; hradíte jen dnešní účty. Najděte své číslo Coast FIRE →
• Barista FIRE — práce na částečný úvazek pokrývá výdaje, zatímco vaše portfolio dál roste.

Co orientační pravidlo vynechává

Pravidlo 25× předpokládá důchod trvající zhruba 30 let, ignoruje daně z výběrů a nezahrnuje důchody, státní penzi, zdravotní péči ani pořadí čerpání účtů — to vše může vaše skutečné číslo výrazně posunout nahoru či dolů. Úplná kalkulačka FIRE je modeluje správně, ve 43 zemích, se zátěžovými testy Monte Carlo.

Související: Kalkulačka míry úspor (roky do finanční nezávislosti) · Coast FIRE · Jak dlouho mi vydrží peníze? · Složený úrok