Coast-FIRE-Rechner

Was ist Coast FIRE?

Coast FIRE heißt, du hast bereits genug investiert, dass dich der Zinseszins allein zu deinem Rentenziel trägt — keine weiteren Einzahlungen nötig. Du arbeitest weiter für die heutigen Ausgaben, aber jeder Euro, den du fürs Alter gespart hättest, gehört jetzt dir — zum Ausgeben, Verschenken oder anderweitigen Investieren. Es ist der früheste FIRE-Meilenstein und für viele eine enorme psychologische Befreiung: Der härteste Teil (das Vorziehen des Sparens) ist geschafft.

So wird die Coast-FIRE-Zahl berechnet

Zwei Schritte. Erstens: Deine FIRE-Zahl — das Portfolio, das deine Ausgaben trägt — sind deine jährlichen Rentenausgaben geteilt durch deine sichere Entnahmerate (die klassische 4-%-Regel bedeutet 25× Ausgaben). Zweitens diskontieren wir dieses Ziel mit deiner realen (inflationsbereinigten) Rendite über die Jahre bis zur Rente auf heute zurück:

Coast-Zahl = (jährliche Ausgaben ÷ Entnahmerate) ÷ (1 + reale Rendite)^Jahre

Liegt dein bereits investiertes Vermögen auf oder über dieser Zahl, hast du Coast FIRE erreicht. Alles hier ist in heutigem Geld, weil wir die inflationsbereinigte Rendite verwenden — die Zahlen bleiben also auch Jahrzehnte später aussagekräftig.

Coast FIRE vs. Barista FIRE vs. volles FIRE

• Coast FIRE — die Investitionen erreichen das Ziel von allein; du deckst nur die laufenden Ausgaben.
• Barista FIRE — du nimmst einen leichteren oder Teilzeitjob (oft wegen der Krankenversicherung), um die Ausgaben zu decken, während das Portfolio gleitet.
• Volles FIRE — das Portfolio deckt alles, auch die Lebenshaltung; Arbeit ist völlig optional.

Die Zahlen hier sind eine saubere Schätzung. Steuern, Renten, das Markt-Sequenzrisiko und dein tatsächlicher Ausgabenpfad verschieben das Ziel — der vollständige FIRE-Rechner modelliert sie richtig.

Verwandt: Wie lange reicht mein Geld? — sieh, wie viele Jahre dein Portfolio hält, sobald du es entnimmst.