Listez vos dettes, ajoutez ce que vous pouvez payer en plus chaque mois, et voyez votre date sans dettes et les intérêts totaux — avec les méthodes boule de neige (plus petit solde d'abord) et avalanche (taux le plus élevé d'abord) comparées côte à côte. Rien n'est envoyé à un serveur.
Rembourser une dette à taux élevé est le meilleur rendement garanti qui soit, et la porte vers l'indépendance financière : le paiement que vous envoyiez aux prêteurs devient l'argent qui achète votre liberté. Le calculateur FIRE complet montre exactement quand vous pourrez arrêter de travailler une fois la dette partie — avec de vraies tranches d'imposition dans 43 pays, les pensions, des tests de résistance Monte-Carlo et tout votre plan de vie. Gratuit et privé.
Ouvrir le planificateur FIRE complet →Les deux méthodes paient le minimum sur chaque dette et concentrent tout le surplus sur une dette cible jusqu'à ce qu'elle disparaisse — puis reportent tout ce paiement sur la cible suivante (la « boule de neige » qui donne son nom à la méthode). Elles ne diffèrent que par la dette choisie comme cible :
❄️ La boule de neige attaque d'abord votre plus petit solde. Vous soldez des dettes entières rapidement — c'est gratifiant et ça vous fait tenir. La raison pour laquelle c'est la méthode la plus populaire, même si ce n'est pas la moins chère.
🏔️ L'avalanche attaque d'abord votre taux d'intérêt le plus élevé. Elle paie toujours le moins d'intérêts au total et est généralement la plus rapide — la voie mathématiquement optimale, mais la première victoire peut se faire attendre.
La réponse honnête : l'avalanche économise le plus d'argent, la boule de neige garde le plus de gens motivés. L'écart est souvent faible — basculez l'interrupteur ci-dessus pour le voir dans vos chiffres, puis choisissez celle que vous tiendrez vraiment.
Every extra amount goes straight at the principal, so it stops accruing interest for the entire remaining life of the loan. And once a debt is cleared, its whole minimum payment rolls onto the next debt — so your payoff accelerates the further you go. A modest extra each month can take years off your debt-free date and save a large multiple of itself in interest.
Voir aussi : remboursement hypothécaire · taux d'épargne & années vers la FI · intérêts composés · tous les calculateurs.
Estimations seulement, pas un conseil financier. Suppose des taux fixes et que vous continuez à payer au moins les minimums ; ignore les frais, les taux promotionnels et les minimums variant avec le solde. Vérifiez les chiffres exacts auprès de vos prêteurs. Vos saisies restent dans votre navigateur — rien n'est envoyé à un serveur. · Planificateur complet · Tous les calculateurs · Mortgage payoff · English · Español · Português · Deutsch · Italiano · Nederlands · Svenska · Norsk · Dansk · Polski · Čeština · Suomi · Ελληνικά · Türkçe · Bahasa Indonesia · Bahasa Melayu · 日本語 · 한국어 · 中文 · ไทย · עברית · العربية · Comment ça marche · Feedback